用友数融云上线 将重构企业金融市场？

2018年7月5日，用友企业金融云在北京宣布“数融云”平台正式上线，引发各方高度关注。这个平台上线之所以引发高度关注，因为它牵动了大批的产业核心企业、融资机构以及需要贷款的中小企业们，将打通这个链条上的各个断点，嫁接起金融、数据、企业的桥梁，推动产业金融生态发展，重新定义企业金融。

企业金融难题待破

几年前，用友就对产业趋势作出判断，未来的企业将有两个重要的发展趋势。其一是每一个企业都将是科技企业。将来的企业都将应用各种科技技术，比如移动互联、互联网、大数据、区块链等。其二是每一个企业都将具有金融的属性。过去的企业是被动接受金融机构提供的服务，而现在基于新的技术、基于新的理念，企业服务一定是场景化的服务，这个场景里边不光是业务运营本身，一定是把金融服务和IT服务对接进来的，企业也可以为自己的相关机构和企业提供金融服务。

基于企业的科技化和金融化趋势，用友布局了三个转型方向：软件、云服务、金融，加速推进产业互联网。而其中企业金融云业务板块所做事情就是破解企业金融市场的难题、赋能企业金融、推动企业金融发展。

梳理下来，目前企业金融市场有这样几个痛点，提供供应链金融服务的核心产业，缺乏运营供应链金融的支撑平台以及相关的专业团队，缺乏数据支持以获得更好的风险控制。为产业企业提供融资服务的金融机构，缺乏对企业运营、生态等方方面面相关数据，而无法进行更有效、更可控的信贷。而大批的中小企业融资难，贷不到钱这就是目前的产业金融市场的真实状况。

用友企业金融云总裁何强说：“关于支付结算，在C端的消费市场，现在大家很习惯使用微信、支付宝，但在B端支付的体验依然非常差。中小企业信贷，虽然有一些创新出来，但是大量的中小企业融资依然非常难，还得依靠传统的、有资产抵押的传统信贷审批。”

归结起来，目前产业金融市场的种种难题，事实上就是一切无法数据化。企业经营、信用、资信等无法数据化、无法在线化，企业与金融机构之间没有建立可描述的数据化关系、透明关系，企业与企业上下游之间缺乏透明化和数据化。

数融云做什么？

推出数融云平台，何强表示，用友希望它既能够帮广大中小企业，利用自身真实经营，把它变成金融机构能够信赖的数据资产，也希望能够帮助金融机构真正走到中小企业里面去，帮助广大中小企业融到资，有更多的成长资金，去做持续创新。‘’

从介绍来看，数融云目标客户包括核心企业、金融机构、中小企业。它是基于企业ERP、订单平台与采购平台等企业全数据的金融融资云平台，为融资企业与金融机构搭建多维数据互通的信息桥梁，向融资企业提供在线融资、在线还款、合同管理、审批管理等融资解决方案和数据增值服务，为银行、保理公司等金融机构提供风险定价、授信管理、贷后管理、产品管理等全方位贷款管理服务，真正让数据产生价值。

数融云平台向核心企业和银行与保理等金融机构提供供应链金融服务，通过对接核心企业的采购平台、订货平台等获取核心企业及其上下游企业的真实订货和采购交易数据，金融机构针对不同企业的数据快速确定信贷额度并完成放款，真正解决了供应链中核心企业上游供应商和下游经销商的融资难题。数融云平台也能帮助非核心企业生态链上的中小企业与金融机构实现对接完成融资贷款服务。

再看看AI，我们知道在消费互联网市场，腾讯与阿里的互联网金融之所有高效、之所以低风险，之所以比传统银行更智能，是因为他有非常好的基于数据的风控模型，非常多的业务是可以通过数据分析而自动化生成的。现在用友的数融云基于企业内部外部数据、基于金融模型来提供更多的相关服务，希望更好地赋能企业金融。

数融云平台主要由优数链模块、量子流模块、企业融资服务模块、金融机构服务等组成。其中，“优数链”通过数据连接功能来获取企业授权的ERP、人力资源、财务等数据，用“进销存”等ERP的高频和汇总数据以及发票、银行流水等外部数据来交叉验证财务报表中的数据，真实还原企业业务场景及经营状况，为金融机构构建信贷产品提供基础信息。“量子流”是建立在“优数链”数据之上的连接资金和资产的平台，提供多维度的风险量化分析和定价，依据企业数据资产提供合理的信贷产品，有效地把资金和资产进行对接，为企业融资过程中的数据、风控与风险管理提供支持。此外，优数链和量子流两个功能模块也可以独立提供给金融机构及融资企业使用。

“数融云产品其实最大的价值给企业开展金融业务或者给企业享受金融服务，打开一扇窗，或者说帮他提供一个很好快速实现金融服务的一个台阶，基于数融云的话，你只要投入很小的一个金融团队，投入很小资源就可以把这个金融业务快速实现了。”李树轩说。

引发企业金融市场大震荡？

我们看这些年消费互联网市场的发展，能够带来巨大爆发效应的互联网应用与服务，大多具备这样的特征，破解行业痛点，具有平台性、连接性以及生态的特征，无论是百度、腾讯还是阿里等，都因为这样特征引爆了消费互联网的局的巨大变革。用友金融云的“数融云”能够在企业金融领域掀起更高的巨浪、引发这个市场变革吗？

根据用友企业金融云副总裁李树轩的表述来看，数融云的第一个关键词是连接。主要体现在数据的连接，因为要与核心企业内部系统进行连接，与企业ERP系统连接，企业订货平台连接，与企业上游企业、产业链连接。第二关键是融合。一个方面是产融结合，把产业和金融结合起来，过去产业是产业，金融是金融，金融机构在为企业提供服务时，没有更多关注企业产业背景、贸易背景，更多是依赖信用。第三个关键是生态。数融云其实构建了一个产业链生态，以前核心企业的上游一级供应商和下游一级经销商是比较松散的集体，但是通过数融云能把整个企业产业链串起来，让生态里面所有成员机构都是共存、共生、共赢的。

用友同时透露，数融云不仅仅是平台赋能企业金融生态链上的相关企业，还同时提供全方位的金融服务能力，包括现金管理服务，理财服务等等。

基于这几个特征以及它的业务逻辑，我们就很好理解为什么它的诞生有可能引发企业金融市场的大震荡。